Что значит отмыть грязные деньги

Отмывание денег является существенной проблемой для
любого государства. Процедура имеет несколько форм и этапов, но во всех случаях
свидетельствует об одном – люди получают деньги противозаконным способом и
уклоняются от ответственности. Рассмотрим подробнее, что означает данное понятие
и как отмывание выглядит на практике.

Определение понятия

Простыми
словами «отмывание денег» – это их легализация. Люди создают фиктивные
документы, организации и предприятия для видимости официального дохода.
Но есть и другие способы. В отличие от обналичивания, «отмывка» связана с
незаконной деятельностью, приносящей доход. В данном случае речь, как правило,
идет о крупных суммах, которые сложно вывести в законное русло без
правдоподобного объяснения перед контролирующими органами. К тому же обналичивание
– это вывод безналичных денег в наличную форму, а отмывание часто предполагает
обратное: наличные вводятся на банковские счета для легализации, после чего
могут быть обналичены уже на законных основаниях.

При этом денежные средства конвертируются из наличной
формы в безналичную (к примеру, с помощью терминала мгновенной оплаты), и в
обратную сторону (фиктивное получение приза по лотерейному билету или
приобретение выигрышного билета у законного хозяина, стоимость которого может
быть больше самого выигрыша).

Суть
отмывания денег – сокрытие действительного источника заработка. А уход от
уплаты налоговых платежей или обналичивание могут служить уже второстепенными или
вспомогательными факторами. «Отмытые» средства используются
для разного назначения – финансирования компании, личных нужд.

Необходимость отмыть деньги или иные материальные
ценности может возникнуть при следующих обстоятельствах:

Если денежный заработок получен в результате
незаконной деятельности, чтобы свободно использовать его на любые цели. Это
может быть торговля запрещенными предметами, взятка, откат.
Если организация
скрывает нелегальную статью дохода, нарушающую законодательство, уходит от
уплаты денежных средств государству в виде налоговых отчислений. Деньги
«отмывают», отражая иной характер заработка, после чего инвестируют в
бизнес.

Основные этапы отмывания денег

Отмытие денежных средств осуществляется в три этапа:

Отслоение. Изначально деньги, полученные
незаконным способом, «уводят» от их реального источника. Для этого
средства выводятся за границу, переводятся на счета физических или
юридических лиц.
Размещение.
Средства любыми доступными путями внедряются в легальный денежный поток. Как
правило, на данном этапе у злоумышленника уже есть фиктивное подтверждение
источника их заработка.
Интеграция. Это завершающий этап, когда
создается видимость правомерного обладания богатством. Владелец денежных
средств может свободно снимать их, переводить на любые счета, приобретать различные
предметы, недвижимость.

После прохождения трех основных этапов деньги вновь
инвестируются в незаконную деятельность. Процесс может повторяться
неограниченное количество раз или проводиться единожды, для легализации крупной
суммы и ее дальнейшего расходования, например, взятки.

Иногда некоторые этапы пропускают. Например, если
деньги сразу поступили на банковский счет, их внедрение уже не требуется. Но
это рискованный шаг, так как банк обязательно поинтересуется происхождением
дохода и без документального подтверждения счет может быть заморожен. Также не всегда
проводиться интеграция, то есть «отмытые» деньги остаются на разных счетах и
используются по мере необходимости. В ряде случаев ситуация требует выждать
определенный срок, чтобы приступить к третьему этапу. Но сокрытие истинного
источника поступления средств и запутывание следов – обязательны.

Примеры схем по отмыванию денег

Преступники, как правило, хорошо разбираются во всех
вопросах, связанных с отмыванием денег. Поэтому при разоблачении одной схемы
незамедлительно разрабатывают новую. Приведем самые известные:

Через оффшоры. Таким способом можно отмывать даже очень крупные суммы. Через посредников в странах «налогового рая» открываются оффшорные счета, куда переводятся деньги. Затем их перечисляют на банковские счета третьих стран. Там они могут храниться, инвестироваться в недвижимость, ценные бумаги или другие объекты. Использование оффшорных компаний является широко известным методом легализации денег, так как валютный госконтроль этих организаций просто отсутствует. Плюс владельцам счетов гарантирована анонимность.
Через биткоины. Кошельки биткоинов или других криптовалют не считаются официальными платежными средствами в большинстве государств и являются анонимными. Поэтому их легко использовать для вывода денежных средств в любые страны, в том числе те, где криптовалютой можно пользоваться так же, как и обычными деньгами – оплачивать товары. Валюта с кошелька переводится на банковский счет и конвертируется в доллары, евро и т.д. Первоисточник дохода уже не известен.
Через ИП или организацию. Очень простая и сравнительно надежная схема – ведение фиктивного бизнеса. Посредники открывают кафе, бар, сеть платежных терминалов, розничные магазины и т.д. Независимо от потока реальных денежных средств, полученных от клиентов, в бизнес вводятся незаконные деньги. Отследить и вычислить их практически невозможно, а при своевременной уплате налогов и ведении документации подозрений не возникнет ни у банка, через который оборачиваются средства, ни у иных контролирующих органов.
Через структурирование капитала. Пример: большая сумма денег разбивается на маленькие доли, которые не вызовут подозрения у налоговой. Затем они переводятся через банковские карты посредникам, после чего они их снимают и передают изначальному владельцу, но уже в наличной форме за вычетом комиссионных. Например, сумма в размере 10 000 рублей, поступившая на счет/карту физлица, не вызывает подозрений. При этом в каждом банке можно открыть по картсчету и иметь их 10, 20 или 30.

Описанные схемы широко известны и в настоящее время
мало используются в такой форме. Чтобы легализовать доходы, преступники
вкладывают большие деньги и привлекают посредников. Отработанные методы видоизменяют и адаптируют под современные
возможности. Например, на сегодняшний день уже встречаются случаи отмыва денег
через электронные счета кошельков QIWI, WebMoney, Yandex.Money.

Ответственность и способы разоблачения

Чтобы борьба с отмывкой денег в стране была
высокоэффективна важно, чтобы между собой взаимодействовали такие органы
власти:

Законодательная.
Исполнительная власть и Министерства.
Судебная.
Правоохранительные органы.
Финансовая разведка (все ее подразделения).
Контрольно-надзорные, во главе с Центробанком.

Банковский сектор наиболее уязвим, так как является
основным инструментом при перемещении денег на оффшорные счета, кошельки
криптовалют, электронных денег. Поэтому банки должны знать своих клиентов,
честно и прозрачно вести деятельность и грамотно определять финансовые риски.
Также известны случаи, когда управление финучреждений состояло из преступников,
активно отмывающих деньги. По этой причине взаимодействие различных органов
власти очень важно, так как позволяет жестче контролировать работу банков.

На территории Российской Федерации с 7.08.2001 года действует закон №115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Он позволяет банкам «замораживать» счета и проводить расследования о возникновении денежных средств.

Формально
финучреждения проводят проверку денежных поступлений на суммы, превышающие 600
тыс. рублей, а также сделок с недвижимостью, сумма которых превышает 3 млн
рублей. Работники банковского учреждения обязаны оповестить
об этом Федеральную службу по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг). Кроме
этого, в законе указано, что банкам строго запрещается открывать счета на
предъявителя, совершать переводы размером больше 30 тыс. руб., а также
проводить операции по обмену валюты на сумму от 15 тыс. руб. без предоставления
клиентом действующего паспорта.

На практике внимание банков более пристально – подозрение
вызывают регулярные поступления меньших, одинаковых сумм (например, получение
оплаты за неофициальную аренду жилья), единоразовые денежные поступления и/или
переводы, превышающие обычные лимиты. Например, если на счет физлица регулярно
поступает зарплата в размере 30 тыс. рублей, после чего внезапно зачисляется
перевод в 300 тыс. рублей. При его выводе на иной счет банк может потребовать подтвердить
источник дохода, причем, документально.

Отслеживают движение денег не
только банковские учреждения. Есть еще ряд организаций, которые обязаны
докладывать в контролирующие органы о транзакциях клиентов. Например,
страховые, инвестиционные компании, а также фирмы, которые занимаются покупкой
и продажей изделий из золота, прочих драгметаллов. В этом списке и агентства
недвижимости, и многие другие организации и учреждения, через которые проводятся
сделки на крупные суммы.

На
мировом уровне отмывание денег контролируется «Группой разработки финансовых
мер по борьбе с отмыванием денег (ФАТФ)», созданной еще в 1989 году.
На данный момент в нее входит 35 государств-участников и две международные
компании. Россия стала ее членом в 2003 году.

Суммы штрафов и статьи УК РФ

Чтобы предотвратить преступления в РФ предусмотрено
три основные уголовные статьи, по которым привлекаются нарушители:

Статья
174 Уголовного Кодекса – легализация денежных средств или иного имущества,
приобретенных преступным путем.
Статья 174.1 Уголовного Кодекса –
легализация денежных средств или иного имущества, приобретенных лицом в
результате совершения им преступления.
Статья
175 Уголовного Кодекса – приобретение или сбыт имущества, заведомо
добытого преступным путем.

В зависимости от характера сделки при доказательстве
факта отмывания денег применяют и другие меры, предусмотренные УК РФ.

По вышеуказанным статьям действуют разные варианты
наказания виновных лиц:

Взыскание штрафа суммой от 120 тыс. руб. до 1 млн. руб.
Принудительное привлечение к общественным работам сроком от 24 до 60 месяцев.
Тюремное заключение – на срок 2 – 7 лет.
Ограничение свободы без тюремного заключения – не более чем на 24 месяца.
В качестве дополнительного наказания иногда применяется запрет на осуществление определенной деятельности и штрафные санкции.

Последствия для страны и экономики

От ведения незаконной деятельности в первую очередь
широко процветает преступность и коррупция. Криминальные структуры находят
способы вывода денег либо других материальных ценностей и вновь инвестируют их
в свое развитие и укрепление. Взяточничество наносит урон социальной жизни
людей, ущемляет права честного бизнеса. Страдает и бюджет страны,
недополучающий средства в виде налоговых отчислений, но когда речь идет о
криминальном бизнесе, данный ущерб является меньшим из зол.

На государственном уровне вводятся соответствующие меры
по борьбе с отмывкой денег и прочих материальных активов в любой форме, это
требует инвестиций за счет бюджета. Легальный бизнес терпит финансовые убытки,
так как часть мощностей уходит на отчетность и налогообложение. Например,
введение онлайн-касс, позволяющих ИФНС отслеживать все транзакции ИП или ООО,
требует денег и на приобретение оборудования, и на его обслуживание.

История зарождения понятия «отмывание денег» берет
свое начало с того момента, как государства ввели ограничения на различные виды
бизнеса, стали вести борьбу с преступностью. Нужно понимать, что все
предпринимаемые правительствами меры направлены на сокращение нелегального
заработка денег и пресечение криминальных структур. Последние, имея финансы, способны
нанести урон целым странам и каждому человеку в отдельности.

Как в 2020 году отмывают деньги с электронных кошельков? Не совсем понял, что означает отмывание денег? Как оно происходит?

Дизайнер UX взаимодействий с повышенным чувством прекрасного

Деньги поступившие незаконным путем, нужно превратить в законные. Именно такая процедура называется отмыванием, схем множество, суть одинаковая. Если у вас внезапно образовалась некая сумма, к вам могут возникнуть вопросы об источнике дохода, и попросят подтвердить. Если суммы большие, придумываются сложные и не очень схемы, где оплачиваются некие услуги этими деньгами, услуги по факту не проводятся, но деньги уже становятся законно заработанными. Гоняя деньги между счетами можно их “отмыть”, но банки и платежные системы постоянно мониторят сомнительные операции, поэтому схемы постоянно меняются.

Прочитать ещё 2 ответа

Что такое деньги?

Если открыть любой учебник экономики, то можно прочитать, что деньги – это всеобщий эквивалент любому товару и услуге.

Все так. Дальше можно продолжать. Что деньги – это цель. Что деньги – это средство. Мне близка мысль, что деньги – это энергия. Причём всего лишь дополнительная энергия к той, что уже есть у человека. Попробую объяснить. У любого человека обычно есть один самый ценный и, увы, ограниченный ресурс. Это время. Ценнее и ограниченнее времени ничего нет. Деньгами можно купить себе дополнительное время. Простой пример: вам некогда или неохота сидеть с ребёнком. Тогда вы деньгами покупаете себе время няни и освобождаете своё на какие-то ещё дела. Или вы можете сами построить дом. Но в одиночку будете строить его лет 20. Тогда вы покупаете время и силу рабочих. И дом готов за гораздо более короткий срок. Все просто. Если нет времени – тратите деньги. Нет денег – придётся тратить время.

Да, на деньги можно купить чужое время, силы и компетенции. А что это в совокупности? По сути, это и есть энергия. Дополнительная энергия, с помощью которой можно создавать вещи, менять мир, улучшать или разрушать. Энергия в чистом виде.

Прочитать ещё 6 ответов

Что такое “ключевое ставка” простым языком?

На самом деле, в понятии ключевая ставка нет ничего сложного. Вы когда-нибудь брали деньги в кредит? Так вот, тот банк, который давал вам кредит, сам, в свою очередь, кредитуется у Центрального банка РФ. А ключевая ставка это и есть тот минимальный процент, под который он может взять кредит у Центрального банка.

Строго говоря, ключевая ставка это тот минимальный процент, под который ЦБ РФ готов кредитовать коммерческие банки и в то же время это максимальный процент, под который он готов принимать у них средства на депозиты.

Прочитать ещё 4 ответа

Источник

Добрый день, уважаемые читатели!

Наверняка, понятие “отмывание денег” вы не раз могли услышать из экранов телевизоров в фильмах про мафию или полицейских.

Фото из открытых источников

Но что на самом деле обозначает понятие “отмывание денег”? Сегодня мы рассмотрим с вами, как это работает в реальной жизни?

Внимание! Данная статья несёт исключительно информационный характер!

Отмывание денег (или легализация денег)– это проведение сделок и других финансовых операций с целью придать законный статус имуществу, приобретенному незаконным путём

Понятие “отмывание” берет своё начало с 20-ых годов прошлого века в Америке. Знаменитый мафиози Аль Капоне, будучи руководителем одного из крупных мафиозных кланов придумал схему по легализации денег, полученных путём нелегальной продажи алкоголя, проституции и рэкета и другими способами. Придуманная схема состояла в следующем: нелегальные деньги проходили как доход, получаемый с огромной сети прачечных.

Поскольку истинное количество посетителей невозможно было выявить, соответственно можно было рисовать любое количество клиентов, тем самым проводя незаконные деньги в качестве дохода от бизнеса прачечных.

Аль Капоне. Фото из открытых источников

Схема по отмыванию денег на сегодняшний день является очень сложной и запутанной, дабы правоохранительные органы и налоговая не смогли разгадать всю цепочку и привлечь виновных к ответственности.

Каждая такая схема состоит из трёх основных этапов:

1. Вывод денежных средств, то есть перевод нелегальных денежных средств за границу или на счёт физического/юридического лица, в зависимости от схемы

2. Перевод их в легальное поле. На данном этапе средства проходят легализацию, например, путём зачисление на счёт фирмы денежных средств по договору займа от иностранной фирмы.

3. Полная легализация средств. После того, как средства прошли первичное освоение и законность денежных средств может быть доказана, преступники начинают распоряжаться “отмытыми” денежными средствами.

Теперь рассмотримнекоторые конкретные схемы, которые используют злоумышленники:

Фиктивная деятельность. В данном случае создаётся юридическое лицо или ИП, на расчетный счёт которого поступают деньги за оказание услуг, которые в действительности не совершаются. Тем не менее, большое количество средств данным способ не выводится, поскольку у банков, налоговой или правоохранительных органов могут возникнуть вопросы к данному лицу.

Оффшор. При использовании данной схемы преступники выводят денежные средства из страны на счёт физических или юридических лиц в странах в оффшорных зонах (там, где отсутствует необходимость подтверждать легальность полученных средств, а также анонимность в проводимых финансовых операциях).

Вывод за границу финансовых средств может происходить разными путями: физическим вывозом денежных средств (крайне редко и трудно), в виде займа юридическому лицу, инвестиционные вложения и тд.

Затем эти средства переводятся обратно в страну, откуда они были выведены, разрешенными законом способами. Отправление может происходить со счетов нескольких компаний или же в качестве покупки ценных бумаг, депозитов в банке. Используя сложные и запутанные пути, уже на территории страны преступники могут доказать, что средства получены легальным путём.

При должной подготовки преступников правоохранительные и налоговые органы попросту не смогу распутать всю цепочку вывода средств. С каждым днём пути становятся всё сложнее, а следовательно труднее привлечь виновных к ответственности. Появление в обороте денежных средств, полученных преступным путём, негативно сказывается на всей экономике, особенно на банковской сфере, страдающей больше всех в данном случае.

Спасибо, что дочитали статью до конца! Всего доброго!

Источник