Как отмыть черные деньги

Отмывание денег является существенной проблемой для
любого государства. Процедура имеет несколько форм и этапов, но во всех случаях
свидетельствует об одном – люди получают деньги противозаконным способом и
уклоняются от ответственности. Рассмотрим подробнее, что означает данное понятие
и как отмывание выглядит на практике.

Определение понятия

Простыми
словами «отмывание денег» – это их легализация. Люди создают фиктивные
документы, организации и предприятия для видимости официального дохода.
Но есть и другие способы. В отличие от обналичивания, «отмывка» связана с
незаконной деятельностью, приносящей доход. В данном случае речь, как правило,
идет о крупных суммах, которые сложно вывести в законное русло без
правдоподобного объяснения перед контролирующими органами. К тому же обналичивание
– это вывод безналичных денег в наличную форму, а отмывание часто предполагает
обратное: наличные вводятся на банковские счета для легализации, после чего
могут быть обналичены уже на законных основаниях.

При этом денежные средства конвертируются из наличной
формы в безналичную (к примеру, с помощью терминала мгновенной оплаты), и в
обратную сторону (фиктивное получение приза по лотерейному билету или
приобретение выигрышного билета у законного хозяина, стоимость которого может
быть больше самого выигрыша).

Суть
отмывания денег – сокрытие действительного источника заработка. А уход от
уплаты налоговых платежей или обналичивание могут служить уже второстепенными или
вспомогательными факторами. «Отмытые» средства используются
для разного назначения – финансирования компании, личных нужд.

Необходимость отмыть деньги или иные материальные
ценности может возникнуть при следующих обстоятельствах:

Если денежный заработок получен в результате
незаконной деятельности, чтобы свободно использовать его на любые цели. Это
может быть торговля запрещенными предметами, взятка, откат.
Если организация
скрывает нелегальную статью дохода, нарушающую законодательство, уходит от
уплаты денежных средств государству в виде налоговых отчислений. Деньги
«отмывают», отражая иной характер заработка, после чего инвестируют в
бизнес.

Основные этапы отмывания денег

Отмытие денежных средств осуществляется в три этапа:

Отслоение. Изначально деньги, полученные
незаконным способом, «уводят» от их реального источника. Для этого
средства выводятся за границу, переводятся на счета физических или
юридических лиц.
Размещение.
Средства любыми доступными путями внедряются в легальный денежный поток. Как
правило, на данном этапе у злоумышленника уже есть фиктивное подтверждение
источника их заработка.
Интеграция. Это завершающий этап, когда
создается видимость правомерного обладания богатством. Владелец денежных
средств может свободно снимать их, переводить на любые счета, приобретать различные
предметы, недвижимость.

После прохождения трех основных этапов деньги вновь
инвестируются в незаконную деятельность. Процесс может повторяться
неограниченное количество раз или проводиться единожды, для легализации крупной
суммы и ее дальнейшего расходования, например, взятки.

Иногда некоторые этапы пропускают. Например, если
деньги сразу поступили на банковский счет, их внедрение уже не требуется. Но
это рискованный шаг, так как банк обязательно поинтересуется происхождением
дохода и без документального подтверждения счет может быть заморожен. Также не всегда
проводиться интеграция, то есть «отмытые» деньги остаются на разных счетах и
используются по мере необходимости. В ряде случаев ситуация требует выждать
определенный срок, чтобы приступить к третьему этапу. Но сокрытие истинного
источника поступления средств и запутывание следов – обязательны.

Примеры схем по отмыванию денег

Преступники, как правило, хорошо разбираются во всех
вопросах, связанных с отмыванием денег. Поэтому при разоблачении одной схемы
незамедлительно разрабатывают новую. Приведем самые известные:

Через оффшоры. Таким способом можно отмывать даже очень крупные суммы. Через посредников в странах «налогового рая» открываются оффшорные счета, куда переводятся деньги. Затем их перечисляют на банковские счета третьих стран. Там они могут храниться, инвестироваться в недвижимость, ценные бумаги или другие объекты. Использование оффшорных компаний является широко известным методом легализации денег, так как валютный госконтроль этих организаций просто отсутствует. Плюс владельцам счетов гарантирована анонимность.
Через биткоины. Кошельки биткоинов или других криптовалют не считаются официальными платежными средствами в большинстве государств и являются анонимными. Поэтому их легко использовать для вывода денежных средств в любые страны, в том числе те, где криптовалютой можно пользоваться так же, как и обычными деньгами – оплачивать товары. Валюта с кошелька переводится на банковский счет и конвертируется в доллары, евро и т.д. Первоисточник дохода уже не известен.
Через ИП или организацию. Очень простая и сравнительно надежная схема – ведение фиктивного бизнеса. Посредники открывают кафе, бар, сеть платежных терминалов, розничные магазины и т.д. Независимо от потока реальных денежных средств, полученных от клиентов, в бизнес вводятся незаконные деньги. Отследить и вычислить их практически невозможно, а при своевременной уплате налогов и ведении документации подозрений не возникнет ни у банка, через который оборачиваются средства, ни у иных контролирующих органов.
Через структурирование капитала. Пример: большая сумма денег разбивается на маленькие доли, которые не вызовут подозрения у налоговой. Затем они переводятся через банковские карты посредникам, после чего они их снимают и передают изначальному владельцу, но уже в наличной форме за вычетом комиссионных. Например, сумма в размере 10 000 рублей, поступившая на счет/карту физлица, не вызывает подозрений. При этом в каждом банке можно открыть по картсчету и иметь их 10, 20 или 30.

Описанные схемы широко известны и в настоящее время
мало используются в такой форме. Чтобы легализовать доходы, преступники
вкладывают большие деньги и привлекают посредников. Отработанные методы видоизменяют и адаптируют под современные
возможности. Например, на сегодняшний день уже встречаются случаи отмыва денег
через электронные счета кошельков QIWI, WebMoney, Yandex.Money.

Ответственность и способы разоблачения

Чтобы борьба с отмывкой денег в стране была
высокоэффективна важно, чтобы между собой взаимодействовали такие органы
власти:

Законодательная.
Исполнительная власть и Министерства.
Судебная.
Правоохранительные органы.
Финансовая разведка (все ее подразделения).
Контрольно-надзорные, во главе с Центробанком.

Банковский сектор наиболее уязвим, так как является
основным инструментом при перемещении денег на оффшорные счета, кошельки
криптовалют, электронных денег. Поэтому банки должны знать своих клиентов,
честно и прозрачно вести деятельность и грамотно определять финансовые риски.
Также известны случаи, когда управление финучреждений состояло из преступников,
активно отмывающих деньги. По этой причине взаимодействие различных органов
власти очень важно, так как позволяет жестче контролировать работу банков.

На территории Российской Федерации с 7.08.2001 года действует закон №115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Он позволяет банкам «замораживать» счета и проводить расследования о возникновении денежных средств.

Формально
финучреждения проводят проверку денежных поступлений на суммы, превышающие 600
тыс. рублей, а также сделок с недвижимостью, сумма которых превышает 3 млн
рублей. Работники банковского учреждения обязаны оповестить
об этом Федеральную службу по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг). Кроме
этого, в законе указано, что банкам строго запрещается открывать счета на
предъявителя, совершать переводы размером больше 30 тыс. руб., а также
проводить операции по обмену валюты на сумму от 15 тыс. руб. без предоставления
клиентом действующего паспорта.

На практике внимание банков более пристально – подозрение
вызывают регулярные поступления меньших, одинаковых сумм (например, получение
оплаты за неофициальную аренду жилья), единоразовые денежные поступления и/или
переводы, превышающие обычные лимиты. Например, если на счет физлица регулярно
поступает зарплата в размере 30 тыс. рублей, после чего внезапно зачисляется
перевод в 300 тыс. рублей. При его выводе на иной счет банк может потребовать подтвердить
источник дохода, причем, документально.

Отслеживают движение денег не
только банковские учреждения. Есть еще ряд организаций, которые обязаны
докладывать в контролирующие органы о транзакциях клиентов. Например,
страховые, инвестиционные компании, а также фирмы, которые занимаются покупкой
и продажей изделий из золота, прочих драгметаллов. В этом списке и агентства
недвижимости, и многие другие организации и учреждения, через которые проводятся
сделки на крупные суммы.

На
мировом уровне отмывание денег контролируется «Группой разработки финансовых
мер по борьбе с отмыванием денег (ФАТФ)», созданной еще в 1989 году.
На данный момент в нее входит 35 государств-участников и две международные
компании. Россия стала ее членом в 2003 году.

Суммы штрафов и статьи УК РФ

Чтобы предотвратить преступления в РФ предусмотрено
три основные уголовные статьи, по которым привлекаются нарушители:

Статья
174 Уголовного Кодекса – легализация денежных средств или иного имущества,
приобретенных преступным путем.
Статья 174.1 Уголовного Кодекса –
легализация денежных средств или иного имущества, приобретенных лицом в
результате совершения им преступления.
Статья
175 Уголовного Кодекса – приобретение или сбыт имущества, заведомо
добытого преступным путем.

В зависимости от характера сделки при доказательстве
факта отмывания денег применяют и другие меры, предусмотренные УК РФ.

По вышеуказанным статьям действуют разные варианты
наказания виновных лиц:

Взыскание штрафа суммой от 120 тыс. руб. до 1 млн. руб.
Принудительное привлечение к общественным работам сроком от 24 до 60 месяцев.
Тюремное заключение – на срок 2 – 7 лет.
Ограничение свободы без тюремного заключения – не более чем на 24 месяца.
В качестве дополнительного наказания иногда применяется запрет на осуществление определенной деятельности и штрафные санкции.

Последствия для страны и экономики

От ведения незаконной деятельности в первую очередь
широко процветает преступность и коррупция. Криминальные структуры находят
способы вывода денег либо других материальных ценностей и вновь инвестируют их
в свое развитие и укрепление. Взяточничество наносит урон социальной жизни
людей, ущемляет права честного бизнеса. Страдает и бюджет страны,
недополучающий средства в виде налоговых отчислений, но когда речь идет о
криминальном бизнесе, данный ущерб является меньшим из зол.

На государственном уровне вводятся соответствующие меры
по борьбе с отмывкой денег и прочих материальных активов в любой форме, это
требует инвестиций за счет бюджета. Легальный бизнес терпит финансовые убытки,
так как часть мощностей уходит на отчетность и налогообложение. Например,
введение онлайн-касс, позволяющих ИФНС отслеживать все транзакции ИП или ООО,
требует денег и на приобретение оборудования, и на его обслуживание.

История зарождения понятия «отмывание денег» берет
свое начало с того момента, как государства ввели ограничения на различные виды
бизнеса, стали вести борьбу с преступностью. Нужно понимать, что все
предпринимаемые правительствами меры направлены на сокращение нелегального
заработка денег и пресечение криминальных структур. Последние, имея финансы, способны
нанести урон целым странам и каждому человеку в отдельности.

Как доказать, что фальшивые деньги в кошельке оказались случайно?

Студент, интересующийся человек.

В идеале доказывать это не придется по одной простой причине – презумпция невиновности. Это значит, что вы априори невиновны и доказывать, что вы нарушили закон придется правоохранительным органам. То есть если у вас в кошельке обнаружились поддельные деньги (вы ими расплатились, например) и вы утверждаете, что это зарплата, которую сняли с карточки или это сдача, которую вы получили на рынке – вашей вины в этом нет, а если есть – это еще надо доказать.

Прочитать ещё 4 ответа

Как попросить денег у богатых людей?

Студент технического университета, увлекаюсь спортом, интересуюсь философией и…

Такая инициатива, вероятно, обречена на провал 🙁 Как я вижу, единственный реальный вариант, это выйти на богатого человека через соц. сети. Может быть, нарисовать арт или другое творчество, которое сопроводить подписью с просьбой.

Прочитать ещё 31 ответ

Как отличить попрошайку-обманщика от человека, у которого действительно нет денег?

Человек, уставший тут сидеть.=) Истории из жизни закончились и по всем поводам…

Очень просто, Кто стоит просит на улице в людном месте- уже профессиональные попрошайки. ВСЕГДА, без исключений. Люди у которых нет денег и которые попали на улицу в следствии какого-то случая(черные риелторы или еще что)- обычно устраиваются на самую примитивную работу, спиваются и умирают в ту же зиму. Им стыдно просить деньги.

Так как у меня папка в милиции работал- расскажу страшную тайну.
Никогда в метро, рынок, подземный переход, в поезд и так далее- не пустят левого нищего.
НИ-КО-ГДА
Обычному человеку это не заметно, но там жесткая система. На каждом “хлебном” месте натурально стоит смотрящий, иногда они действуют совместно с самой полицией(которая с них берет процент).
И в течении минуты попрошайке объяснят, что тут ему делать нечего.
И так везде, даже нищие возле церквей- платят бригадиру, который в свою очередь платит священнику церкви.

PS Не ведитесь на чувство жалости, возникающее к ним.Помните, эти люди- самые настоящие профессиональные мошенники. С месячным заработком раз в 5 больше чем у Вас.

Прочитать ещё 26 ответов

Что делать, если обманули мошенники?

Интересуюсь финансовыми услугами, банковскими картами, https://nakopi-deneg.ru

Если вас обманули мошенники и вы потеряли деньги с вашей банковской карты:

1) Идти в полицию и написать заявление, всё как было, описать все факты, как именно вас обманули.

2) если это связано с банковской картой, остальные действия зависят от того, какие были операции по карте. Желательно в п.1. приложить выписку по карте.

3) Понять, как вас обманули, где ваша ошибка, изучить элементарные правила использования банковских карт и больше не делать глупостей.

Прочитать ещё 3 ответа

Источник

Отмывание денег — легализация денежных средств, полученных незаконным путём, то есть их перевод из теневой, неформальной экономики в экономику официальную для того, чтобы иметь возможность пользоваться этими средствами открыто и публично. Завидное положение, в котором мечтали бы оказаться многие из нас, — иметь столько денег, что не знать, как ими распорядиться. Но, как вы убедились, отмыть деньги иногда тяжелее, чем их заработать. Преступник должен все время на шаг опережать закон. Кроме того, он тоже может стать жертвой мошенников, предлагающих «законно» отмыть деньги, коррумпированных полицейских и других предприимчивых личностей. Нередко даже самые опытные преступники попадаются не на торговле наркотиками, грабеже или рэкете, а именно на попытках сокрытия доходов. Открытие банковского счета на сумму, превышающую 10 000 долларов, немедленно привлечет ненужное и весьма пристальное внимание правительственных служб, а выбрасывать пару мешков мятых купюр с изображением президента Линкольна за Bugatti Veyron как-то непрактично. Итак, какой смысл «зарабатывать» такие деньги, если вы не можете свободно их потратить? Похоже, Остап Бендер — далеко не единственный, кто не мог потратить свой миллион. К счастью, с тех пор находчивые дельцы изобрели немало способов узаконить нечестно заработанные деньги. Этот процесс называется «отмыванием денег». Так что если вы решили тоже поучаствовать в этой игре, подумайте, стоит ли игра свеч. Отмывание денег для «чайников» Итак, существует множество способов отмывания денег. Мы решили остановиться лишь на некоторых из них, пользующихся наибольшей популярностью в среде криминальных воротил: оформление депозитов на подставных лиц, использование оффшорных банков и фиктивных компаний. Оформление депозитов на подставных лиц В соответствии с Законом о банковской тайне (США, 1970), банки обязаны сообщать обо всех депозитных вкладах, сумма которых превышает $10,000.01. Это ограничение, совершенно незаметное для большинства граждан, доставляет немало хлопот преступникам, занимающимся отмыванием денег. Чтобы обойти этот досадный закон, препятствующий отмыванию денег, нанимают подставных лиц, которые оформляют на свое имя несколько мелких депозитных вкладов на сумму не более 10 000 долларов каждый. Выполняется эта операция либо в разные дни, либо в разных филиалах банка в один и тот же день. Это довольно сложный способ, отнимающий много времени и усилий. Еще более осложнила ситуацию установка в американских банках специальных компьютерных программ, обнаруживающих подозрительные депозиты и оповещающих о них руководство. Оффшорные банки Оформление множественных депозитов — детская шалость для мелких мошенников, которые хотят укрыть от государства пару сотен тысяч долларов. Когда счет идет на миллионы, вступают в действие более масштабные механизмы. Благодаря фильмам о тяжелых буднях современных «крестных отцов» мы знаем об отмывании денег в оффшорных банках. Наиболее привлекательными оффшорными зонами для отмывания денег считаются Каймановы и Багамские Острова, и Панама; здесь не существует правовых ограничений, регулирующих размер и количество банковских вкладов, а также не предусмотрена уголовная ответственность за отмывание денег, что помогает преступникам скрыться за непроницаемой завесой секретности, окружающей операции в оффшорных банках. Открытие счетов сразу в нескольких таких оффшорных банках позволяет преступникам свободно перемещать средства и создать непроницаемую защиту от назойливого любопытства соответствующих органов. В некоторых странах (например, в Китае и Пакистане) традиционно (на протяжении уже многих веков) существует хорошо налаженная и разветвлённая система «подпольных» банков, принимающих депозитные вклады от сомнительных клиентов. Они совершенно законно работают вне основной банковской системы государства и не подлежат правительственному контролю. Часто сохранность денежных вложений гарантируют не бумаги, а руководители банков. Естественно, угроза жестокой и мучительной смерти за любую недостачу — достаточно убедительный довод сохранить честность. Фиктивные компании Отмывание денег, добытых в крупном бизнесе, может быть связано с организацией нескольких фиктивных подставных компаний, существующих исключительно ради этой цели. Эти так называемые «компании-пустышки (или оболочки)» предлагают услуги, которые легко можно сымитировать, и, как правило, принимают только наличные в оплату за легально оказываемые услуги (чаще всего в этих целях используются салоны красоты, а также различные компании по оказанию услуг на дому). В компанию вливаются «грязные» деньги, которые по фальшивым инвойсам и квитанциям выглядят как законный доход, а затем оседают на банковских счетах фиктивной компании, где ничем не отличаются от денег законопослушных граждан. Использование фиктивных компаний — ловкая игра на опережение с властями, рискованная игра, где на кон поставлены не только большие деньги, но и свобода. Бухгалтеры-криминалисты, проводящие судебно-бухгалтерскую экспертизу, могут докопаться по правды и обнаружить сомнительные сделки. Поэтому этот механизм отмывания денег считается самым виртуозным, долго и безнаказанно использовать его могут только истинные гении преступного мира, которые полностью доверяют своим бухгалтерам. Инвестиции в законное предпринимательство Многие преступники хотят не просто отмыть деньги, но и «легализоваться», т.е. стать примерными гражданами и заниматься законным бизнесом, не опасаясь ареста. Чаще всего объектами инвестиций становятся увеселительные заведения вроде баров, стриптиз-клубов и казино, где высокие законные доходы сочетаются с не менее высокими «побочными» доходами и вместе оседают на банковских счетах. Этот способ отмывания денег не требует больших затрат (после первоначальных капиталовложений), но зато широко известен, и любой, даже самый бездарный следователь, обнаружит правду через несколько минут. Безопаснее просто «покупать» услуги легальных предприятий, но это требует ведения фальшивой документации и «черной» бухгалтерии. А поскольку большинство преступников выбрали легкий путь наживы отнюдь не из трудолюбия и любви к ремеслу, этот вариант отмывания денег не пользуется популярностью в преступном мире. Азартные игры Учитывая сколько сделок с наличными заключается каждый день, неудивительно, что казино превратились в незаменимые «прачечные», где ежедневно отмываются целые состояния. Преимущество этого способа в том, что для покупки фишек не нужен паспорт и справка о доходах. В казино все анонимно — вы пришли, поставили на зеро и — какая неожиданность — выиграли полмиллиона долларов! Надо же, как повезло. Даже если казино следует букве закона и требует документы для оформления выигрыша, никто не докажет, что выигранные вами деньги заработаны нечестным путем. Некоторые азартные игры сулят выигрыш до 93% поставленной суммы, поэтому некоторые преступники не боятся потерять небольшую часть незаконно заработанных денег, отмыв остальные, и делают настоящие ставки. Тут тоже существуют свои тонкости. Например, двое сообщников садятся за рулетку. Один ставит крупную сумму на красное, другой — такую же сумму, только на черное. Если не выпадет зеро или двойное зеро, один из сообщников получает выигрыш — его деньги удваиваются и становятся совершенно «чистыми». Однако последнее время, благодаря использованию во многих казино новейших систем видеонаблюдения, эта схема встречается всё реже.

Источник